У нас принято говорить, что финансовая грамотность населения находиться на низком уровне. С этим трудно поспорить, однако, никто не объясняет почему. Ответ простой - повышать её практически никому не выгодно. Представьте себе ситуацию риэлтор или работник банка уверен на 100%, что данному конкретному клиенту, сейчас просто не выгодно брать ипотеку. И что, кто-нибудь из них откажется от денег, которые может заработать с конкретной сделки сейчас и сегодня, и кинется доказывать клиенту, что лучше немного подождать. Скорее всего нет.
Для решения задачи, что сегодня выгоднее брать квартиру в ипотеку или арендовать, а деньги копить на депозите банка, используется совсем немного переменных. Нужно учесть величину годовой арендной платы, годовой ипотечный платёж, прогноз изменения цены на недвижимость и банковский процент (от надёжного банка, лучше СБ РФ), который можно получить за год, если разместить на депозит первоначальный взнос.
По ипотечному платежу и оставшейся сумме основного долга на конец года, никаких вопросов не возникнет. В интернете можно найти большое количество ипотечных калькуляторов. Привожу простой расчёт исходя из конкретной ситуации на рынке Новосибирска в марте 2015 года. Клиенты, которые взяли ипотеку под готовую квартиру на 10 лет в сумме 2 млн. рублей (без первоначального взноса), заплатили ипотечных взносов за год 440 тысяч рублей. На конец года основного долга осталось 1 923 530 рублей, была выкуплено 3,85% квартиры.
Альтернативный вариант из 440 тысяч рублей 144 тысячи пошли на оплату аренды (есть ещё квартплата она есть как в арендованном жилье, так и в собственном), а на остаток (440-144) выкуплено 14,8% от стоимости квартиры. То есть за год можно было выкупить долю в 3,5 раза больше. И это я ещё не учёл того, что вторичка за год упала в цене на 7%.
Аналогичная ситуация была и по новостройкам. До марта 2015 года не было господдержки ипотеки, а ключевая ставка была высокой, поэтому ипотека выдавалась под 19% годовых. Там аренда не учитывается, поэтому за годовой ипотечный платеж можно выкупить 22,4% от стоимости квартиры, а по ипотеке за первый год так же выкупается только 3,85% квартиры.
Главный аргумент скептиков, что все мы можем посчитать задним числом. Вопрос не в этом: " Если есть ипотечные калькуляторы, почему нет альтернативных?"
Мы сделали такой анти-ипотечный калькулятор. При прогнозе стагнации рынка на ближайшие два года, ипотека имеет смысл только под 11% и ниже, при условии, что через 2 года недвижимость будет расти на 5% в год.
Пока это не более чем оценочный инструмент, мы доработаем его. Есть большое желание давать потенциальным клиентам альтернативу, если господдержка ипотеки будет отменена, то ипотека превратиться в кабалу.
Для решения задачи, что сегодня выгоднее брать квартиру в ипотеку или арендовать, а деньги копить на депозите банка, используется совсем немного переменных. Нужно учесть величину годовой арендной платы, годовой ипотечный платёж, прогноз изменения цены на недвижимость и банковский процент (от надёжного банка, лучше СБ РФ), который можно получить за год, если разместить на депозит первоначальный взнос.
По ипотечному платежу и оставшейся сумме основного долга на конец года, никаких вопросов не возникнет. В интернете можно найти большое количество ипотечных калькуляторов. Привожу простой расчёт исходя из конкретной ситуации на рынке Новосибирска в марте 2015 года. Клиенты, которые взяли ипотеку под готовую квартиру на 10 лет в сумме 2 млн. рублей (без первоначального взноса), заплатили ипотечных взносов за год 440 тысяч рублей. На конец года основного долга осталось 1 923 530 рублей, была выкуплено 3,85% квартиры.
Альтернативный вариант из 440 тысяч рублей 144 тысячи пошли на оплату аренды (есть ещё квартплата она есть как в арендованном жилье, так и в собственном), а на остаток (440-144) выкуплено 14,8% от стоимости квартиры. То есть за год можно было выкупить долю в 3,5 раза больше. И это я ещё не учёл того, что вторичка за год упала в цене на 7%.
Аналогичная ситуация была и по новостройкам. До марта 2015 года не было господдержки ипотеки, а ключевая ставка была высокой, поэтому ипотека выдавалась под 19% годовых. Там аренда не учитывается, поэтому за годовой ипотечный платеж можно выкупить 22,4% от стоимости квартиры, а по ипотеке за первый год так же выкупается только 3,85% квартиры.
Главный аргумент скептиков, что все мы можем посчитать задним числом. Вопрос не в этом: " Если есть ипотечные калькуляторы, почему нет альтернативных?"
Мы сделали такой анти-ипотечный калькулятор. При прогнозе стагнации рынка на ближайшие два года, ипотека имеет смысл только под 11% и ниже, при условии, что через 2 года недвижимость будет расти на 5% в год.
Пока это не более чем оценочный инструмент, мы доработаем его. Есть большое желание давать потенциальным клиентам альтернативу, если господдержка ипотеки будет отменена, то ипотека превратиться в кабалу.